La crisis de seguros de propiedad no es solo un problema de Florida. El Congreso debe ayudar | Opinión

Es una rutina inquietante que muchos propietarios de Florida conocen muy bien: las aseguradoras de propiedades aumentan las primas a tasas exorbitantes e inasequibles, o tienen el mal hábito de eliminar clientes. Sin embargo, ya no es un problema limitado al Estado del Sol. Desafortunadamente, nuestros funcionarios electos para representarnos en Washington no han enterado de estas tendencias.

Ya sean incendios forestales en Arizona y Oregon; tornados en Kansas y Oklahoma; huracanes en Carolina del Norte, Virginia y, por supuesto, Florida; el clima extremo impulsado por un clima cambiante está cambiando el panorama actual del país, y no en beneficio del asegurado. El Congreso se ha hecho el sordo durante bastante tiempo. Ahora debe considerar urgentemente una intervención federal en la provisión de cobertura contra tormentas.

La idea de que los federales supervisen la cobertura independiente de tormentas de viento y otras condiciones climáticas extremas no es nada nuevo. Es simplemente un concepto que ha caído en desgracia, e incluso fuera de vista. En su lugar, cualquier ayuda a los propietarios frustrados ha recaído en los estados, dejando a los consumidores más que nunca a merced de la industria de seguros.

Uno de cada 13 propietarios de viviendas en Estados Unidos no tiene seguro, según un estudio reciente de la Federación de Consumidores de Estados Unidos. Se espera que ese número crezca. Florida, que está a riesgo de huracanes todos los años, solía ser el estándar de la industria de seguros para aislar los riesgos y permitir que los locales resolvieran sus problemas. Los efectos del calentamiento climático han cambiado todo eso. Hay un número limitado de mecanismos de seguridad que la industria puede desarrollar.

La lucha por buscar un seguro de propiedad asequible

Un sector más amplio de propietarios de viviendas estadounidenses lucha por encontrar un seguro de propiedad asequible. Los residentes de un número creciente de estados de “alto riesgo” enfrentan primas más altas y deducibles más altos, y son los afortunados. Una temida carta de no renovación obliga a muchos otros propietarios a buscar cobertura en otra parte o “quedarse sin nada”, prescindiendo por completo de un seguro de propiedad.

Las aseguradoras se están retirando de California, un estado que ha sufrido 137 incendios forestales sólo este año. Los avisos de no renovación y los aumentos de primas están aumentando en Arizona, Nevada y Washington debido al creciente número de incendios forestales. En Carolina del Norte, los funcionarios estatales habían propuesto un aumento del 42% en la tarifa del seguro para propietarios de viviendas, que fue rechazado por el comisionado de seguros del estado por considerarlo “excesivo e injustamente discriminatorio”.

El año pasado, los legisladores estatales de Colorado crearon una “aseguradora de último recurso” respaldada por el estado, uniéndose a Florida y otras dos docenas de estados que han creado agencias similares para ofrecer una apariencia de cobertura asequible.

Florida no es un modelo a seguir en temas de seguros

Florida ha pasado por todos esos problemas. Las grandes pérdidas causadas por años de tormentas han disuadido a la mayoría de las compañías de seguros de renombre de contratar seguros de propiedad aquí. En su lugar se encuentran Citizens Property Insurance y una serie de empresas más pequeñas que son más susceptibles a los costos de la inflación, los desastres naturales y las tasas de reaseguro más altas.

Citizens, la supuesta “aseguradora de último recurso” de Florida, se ha convertido en la aseguradora más grande del estado. En este momento, está lidiando con la pérdida de clientes y el envío de ellos a otras firmas privadas más caras, ademas de que está siendo investigada por el Congreso sobre su solvencia.

Peor aún, existe un reconocimiento cada vez mayor de que los esfuerzos estatales para ayudar a reducir los costos de los seguros no han funcionado.

Durante años, la industria se ha lamentado de que las demandas y personas con intereses ocultos son la razón principal de las altas tarifas de seguros en el Estado del Sol. Los funcionarios de Florida cumplieron, reprimiendo en gran medida la posibilidad de demandar para buscar compensación legal de las aseguradoras que no respondieron a los reclamos y ofreciendo dinero a la industria para ayudar a las empresas a cubrir sus propios costos de reaseguro para brindar cobertura.

La industria no mencionó en gran medida el impacto del cambio climático y, de todos modos, probablemente habría caído en oídos sordos. Está previsto que Florida derogue una ley que tiene 16 años que enumera el cambio climático como una prioridad al tomar decisiones de política energética. El proyecto de ley, a la espera de la firma del gobernador Ron DeSantis, eliminaría el término “cambio climático” de gran parte de la ley estatal. Para un estado que se considera el más vulnerable al clima extremo, el cambio es, bueno, ridículo.

Si Florida y las alarmantes tendencias en seguros de propiedad a nivel nacional son una indicación, los propietarios de viviendas que buscan un seguro de propiedad asequible no deberían esperar mucha ayuda de los gobiernos estatales únicamente.

La intervención federal es esencial, ya sea para exigir mejores datos para evaluar las necesidades de cobertura o para considerar un programa similar al actual Seguro Nacional contra Inundaciones. El Congreso ya tiene una agenda de temas difíciles e intratables. Agreguemos el seguro de propiedad a la lista. Pero ¿debemos esperar a que se produzca un desastre climático para esperar que nuestros congresistas consigan soluciones?

Este artículo de opinión fue publicado originalmente por el Palm Beach Post y distribuido por el sitio web The Invading Sea (www.theinvadingsea.com). El sitio publica noticias y comentarios sobre el cambio climático y otros problemas ambientales que afectan a Florida.