¿Qué estados de Estados Unidos aplican impuestos a los cheque del Seguro Social?

Una de las ventajas de trabajar durante muchos años es que, al llegar a la edad de jubilación, finalmente puedes comenzar a recibir los cheques que la Seguridad Social entrega a sus beneficiarios. Aunque estos ingresos puede que no sean suficientes para vivir sin ganar dinero extra, son una cantidad bienvenida para la mayoría de los jubilados.

Sin embargo, muchos jubilados se encuentran con una sorpresa desagradable al descubrir que, en ciertas circunstancias, el gobierno federal grava los beneficios del Seguro Social. Aún más sorprendente para algunos es que ciertos estados también aplican su propio impuesto sobre la cantidad de los cheques, aunque afortunadamente, no son muchos los estados que caen en esta categoría.

¿Cuáles son las peores edades para jubilarse y cobrar el cheque del Seguro Social?

De hecho, incluso aquellos que gravan la Seguridad Social a menudo ofrecen exenciones o formas de reducir o eliminar el impuesto, generalmente basadas en la edad o los ingresos.

A continuación, te presentamos una lista de los estados que no gravan los beneficios de la Seguridad Social.

Te recomendamos leer: Aumento de beneficios del Seguro Social en 33 estados en junio. Entérate si te toca.

Estados que no aplican impuestos a los beneficios del Seguro Social

Treinta y nueve estados, más el Distrito de Columbia, no cobran impuestos sobre los beneficios del Seguro Social. Estos estados incluyen los nueve que no tienen impuesto sobre la renta en absoluto, que son:

• Alaska

• Dakota del Sur

• Florida

• Nevada

• Nueva Hampshire

• Tennessee

• Texas

• Washington

• Wyoming

Cabe destacar que aunque Nueva Hampshire impone un impuesto del 5% sobre los ingresos de inversión (dividendos e intereses devengados), no grava los salarios ni los pagos de la Seguridad Social.

Los otros 32 estados restantes, además del Distrito de Columbia, implementan varios créditos o exenciones para ayudar a los contribuyentes a evitar los impuestos estatales sobre la Seguridad Social. Estos son:

• Alabama

• Arizona

• Arkansas

• California

• Carolina del Norte

• Carolina del Sur

• Colorado: Anteriormente, Colorado evitaba gravar directamente los beneficios de Seguridad Social al permitir deducir $24,000 de ingresos de Seguridad Social de los impuestos estatales. A partir de 2023, Colorado ya no grava los beneficios de la Seguridad Social.

• Dakota del Norte

• Delaware

• Georgia

• Hawaii

• Idaho

• Illinois

• Indiana

• Iowa

• Kentucky

• Louisiana

• Maine

• Maryland

• Massachusetts

• Michigan

• Minnesota

• Mississippi

• Nueva Jersey

• Nueva York

• Ohio

• Oklahoma

• Oregon

• Pennsylvania

• Virginia

• West Virginia

• Wisconsin

• Washington, D.C.

Si vives en alguno de estos estados, o en el Distrito de Columbia, no tendrás que preocuparte por pagar impuestos estatales sobre tus ingresos de Seguridad Social.

Estados que reducen los impuestos a los pagos del Seguro Social en algunos casos

Además de los estados que no gravan el dinero que viene en los cheques del Seguro Social, hay otros que aplican reducciones fiscales basadas en la edad o los ingresos. En la lista están:

Connecticut:

Los jubilados cuyo ingreso bruto ajustado sea de $75,000 o menos (para contribuyentes individuales) y $100,000 o menos (para contribuyentes conjuntos) pueden deducir la mayor parte o la totalidad de sus ingresos por beneficios, según Investopedia. Para aquellos que ganan más que estos límites, aún pueden deducir el 75% de los pagos de beneficios de la Seguridad Social.

Kansas:

En Kansas, si tu ingreso bruto ajustado es de $75,000 o menos, no tendrás que pagar impuestos estatales sobre tus beneficios, sin importar tu estado civil.

Missouri:

Aunque la Seguridad Social es gravable en Missouri, muchos jubilados no tendrán que pagar impuestos, especialmente aquellos que tengan un ingreso bruto ajustado de menos de $85,000 (contribuyentes individuales/jefes de hogar) o $100,000 (contribuyentes conjuntos), según SmartAsset.

Montana:

Para muchos jubilados en Montana, la Seguridad Social está sujeta a impuestos. Sin embargo, los contribuyentes que ganen menos de $25,000 (contribuyentes individuales) y $32,000 (contribuyentes conjuntos) pueden deducir todos sus ingresos de jubilación por la Seguridad Social, según SmartAsset. Sin embargo, a partir de 2024, Montana gravará los beneficios de Seguridad Social de la misma manera que el gobierno federal, según Kiplinger.

Nebraska:

Actualmente, los beneficios de la Seguridad Social aún están sujetos a impuestos en Nebraska, pero en una escala móvil basada en el ingreso bruto ajustado. Las personas y beneficiarios con ingresos inferiores a $59,100 (para parejas casadas) y $44,460 (para individuos) no tienen que pagar impuestos estatales sobre sus beneficios, según AARP.

Sin embargo, gracias a una legislación reciente, el estado eliminará gradualmente el impuesto estatal sobre los beneficios hasta 2025. Comenzó con una reducción del 5% en 2022, un 20% en 2023, un 30% en 2024 y un 40% en 2025.

Nuevo México:

En el estado de Nuevo México, a partir de 2023, se ha eliminado el impuesto sobre los beneficios de Seguridad Social para las personas que ganan menos de $100,000 al año y las parejas casadas que presentan una declaración conjunta y ganan menos de $150,000.

Rhode Island:

No tendrás que pagar impuestos sobre la Seguridad Social en Rhode Island si has alcanzado la edad de jubilación completa, según las pautas de la Administración de Seguridad Social, y tienes un ingreso bruto ajustado que cae por debajo de $86,350 (contribuyentes individuales/jefes de hogar) o $107,950 (contribuyentes conjuntos).

Vermont:

Recientemente, los legisladores de Vermont votaron para aumentar el umbral de ingresos que exime a los jubilados de pagar impuestos sobre sus beneficios de Seguridad Social. Ahora, los contribuyentes individuales con un ingreso bruto ajustado de $50,000 o menos pueden obtener una exención total de los impuestos estatales sobre sus beneficios. Si ganas entre $50,000 y $60,000, eres elegible para una exención parcial.

Utah:

Hasta 2021, Utah era el único estado que imponía impuestos a los beneficios de Seguridad Social de la misma manera que el gobierno federal. Según el sistema del gobierno federal, la Seguridad Social se gravaba según una fórmula que involucraba el estado civil del contribuyente y el tamaño de su “ingreso combinado”, que era una combinación del ingreso bruto ajustado, los intereses no sujetos a impuestos y la mitad de los beneficios de Seguridad Social.

Sin embargo, el estado recientemente capituló y ahora utiliza su propio sistema de créditos fiscales basado en los ingresos para compensar los ingresos de Seguridad Social para contribuyentes individuales que ganan menos de $30,000 y contribuyentes conjuntos que ganan menos de $50,000. Aquellos que ganan más que esos límites aún pueden obtener una exención parcial en sus beneficios: el crédito fiscal se reduce en 25 centavos por cada dólar por encima de los límites de ingresos mencionados anteriormente.

Si vives en alguno de estos estados mencionados anteriormente, es posible que no tengas que preocuparte por los impuestos estatales sobre tus beneficios del Seguro Social o que puedas beneficiarte de exenciones o reducciones fiscales.

Sin embargo, es importante consultar a un asesor fiscal o investigar más a fondo las regulaciones fiscales específicas de tu estado para asegurarte de comprender completamente tus obligaciones fiscales y las oportunidades para minimizar tus impuestos en la jubilación.

Recuerda que las leyes fiscales están sujetas a cambios, por lo que es fundamental mantenerse informado sobre cualquier actualización o revisión de las regulaciones fiscales en tu estado.