Yahoo Noticias DeSantis y los legisladores abandonaron a los propietarios de Florida, y ahora ¡a defendernos! | Opinión
Se acerca el temido mes de la renovación del seguro de mi hogar y, al igual que otros floridanos, me encuentro en una encrucijada y me hago preguntas difíciles.
¿Vale la pena seguir desembolsando el dinero para pagar primas exorbitantes? ¿Vale la pena el costo creciente de una póliza de seguro de vivienda apenas adecuada cuando los deducibles son tan altos que es posible que nunca use el beneficio?
Luego está la pregunta que nos hacemos a largo plazo: ¿podremos conservar nuestras casas después de la jubilación, como hizo la generación de nuestros padres, o los costos del seguro de hogar, unidos a otros gastos crecientes, nos echarán de la Florida?
Las primas de los seguros de auto también se están disparando y, cuanto más denso sea el Estado del Sol, mayores serán los riesgos y más subirán... y no hablemos de la explosión de las facturas de comestibles y seguros médicos.
El sur de la Florida, en particular, siempre se lleva la peor parte en las primas de seguros, tanto si sufrimos un huracán como si no, y por esta razón los costos de la vivienda catapultaron a Miami al primer puesto de las listas de ciudades menos asequibles.
Los propietarios de viviendas están al borde del abismo en un estado que tiene el costo de seguro de vivienda más alto del país: un promedio de $6,000 al año, de acuerdo con Insurance Information Institute (Instituto de información de seguros).
Los políticos nos fallan
Lo peor es que el gobernador y los legisladores que nos representan solo hablan superficialmente de la crisis de seguros de hogar cuando están en campaña.
Una vez elegidos, nos fallan.
El gobernador republicano Ron DeSantis y la Legislatura de la Florida abandonaron a los propietarios de viviendas cuando tuvieron la oportunidad —y el saludable superávit en las arcas del estado— en la última sesión legislativa. Podrían haber limitado los aumentos de las tasas y al menos nos estaríamos manteniendo estables; podrían haber ayudado a los propietarios en apuros, pero en lugar de eso derrocharon millones en iniciativas de inmigración equivocadas.
Los proyectos de ley que presentaron solo reforzaron a las compañías de seguros, impidiéndonos desafiarlas cuando no pagaron los siniestros como deberían haber hecho. Los legisladores culparon de la crisis a las demandas judiciales, cuando las pruebas eran escasas.
Con las primas duplicándose en los últimos años, ¿por qué comprar un seguro cuando hay tanto en nuestra contra?
Muchos floridanos se están haciendo la pregunta y contraatacando, asumiendo el enorme riesgo de quedarse sin seguro de propiedad; otros están vendiendo sus casas y abandonando el estado.
No puedo culparnos.
Con el paso de los años, menos dispuesta estoy a tirar el dinero al viento.
Y tenemos pocas perspectivas de obtener apoyo en un estado gobernado por una supermayoría de incondicionales republicanos proindustriales, que creen que los beneficios para los donantes ricos están por encima de la calidad de vida y el bienestar de las personas.
Tan solo en la Florida un legislador como el senador republicano Joe Gruters sugeriría que los legisladores invirtieran en un fondo de seguros que les representaría un 165% de beneficios. No sienten ninguna vergüenza en tratar de ganar dinero con la crisis a nuestra costa.
¿De qué sirve una póliza en Florida?
No, los floridanos comunes no logran ninguna ventaja con los despiadados al mando.
Cuando un propietario ni siquiera tiene derecho a impugnar una mala actuación —o simplemente una compañía de seguros que nos engaña—, ¿para qué sirve una póliza? Cobertura contra huracanes catastróficos, un avión que cae sobre su casa, el lugar se incendia en cualquier miríada de maneras, alguien se cae en su propiedad y lo demanda.
Pero pregunte a los propietarios de Sanibel y Captiva que están reconstruyendo después del catastrófico huracán Ian cómo van sus reclamaciones: lentas y mal, con las aseguradoras de inundación y viento discutiendo sobre quién debe pagar qué y miles en gastos saliendo de su bolsillo por el “No, no cubrimos eso”.
Cada vez que llego a este punto con mi póliza, hago un balance, y más este año.
Si somos suficientes los que abandonamos el mercado, tal vez las aseguradoras suden un poco; sin embargo, debemos preguntarnos: ¿valdrá la pena el estrés durante la temporada de huracanes?
La teoría es que ahorrarse la prima podría, con el tiempo, crear un fondo de emergencia para el hogar.
Conozco a una familia de Hialeah que diligentemente pagó la hipoteca antes de tiempo y ha pasado con éxito sin seguro durante décadas; también han fortificado su casa, volviéndola a prueba de tormentas, dándole mantenimiento constantemente y actualizando su tejado.
Su independencia de las compañías de seguros de hogar es envidiable y, cada año, al recibir las primas de renovación, me comprometo a hacer lo mismo.
Pero pensar en la temporada de huracanes me paraliza: me rindo y vuelvo a mi posición predeterminada de aumentar las franquicias para que la tarifa de casi $7,000 de una casa de 4/3 de bloques de hormigón sea más asequible.
Y ahora tengo el enorme deducible de $40,000 por huracán.
“Vives en un búnker”, me dijo un amable perito que inspeccionó mi casa para la compañía de seguros. “Esta casa está muy bien construida”.
Sentí el orgullo del cerdito listo del cuento infantil que construyó una casa sólida de ladrillo para que el lobo no pudiera derrumbarla.
“Y mira”, me dijo, enseñándome una foto de la panza de mi tejado. “Los que pusieron los clavos fueron demasiado vagos como para quitar este errante. Pero tu tejado está sólidamente sujeto por clavos de 12. Mejor, imposible”.
Nada de su feliz charla impidió que mis primas subieran.
Tal vez es hora de unirse a la caravana emigrante de Floriduh.
