Yahoo Noticias El sueño de comprar casa, más cerca para inquilinos. Zillow reporta pagos de la renta a tiempo
Ese pago que haces a tu casero todos los meses no solo beneficia su bolsillo. Ahora puede abrirte el camino para comprar casa.
Los inquilinos que están alquilando una propiedad y que tienen planes de comprar una vivienda en un futuro cercano, pueden beneficiarse de una nueva herramienta de Zillow que reporta su historial de pago a las compañías crediticias y que los ayudaría a obtener una hipoteca para su primera casa.
El pago del alquiler es uno de los gastos fundamentales de las familias, que en muchos casos dedican más del 30% de sus ingresos a pagar el techo –lo que a la vez refleja si una vivienda se considera o no asequible porque si es más del 30% representa una carga financiera para la familia.
Como el pago de la renta muchas veces no se reporta, 26 millones de estadounidenses son “invisibles en términos de crédito”, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.
Esto quiere decir que las oficinas de crédito: Equifax, TransUnion y Experian, no tienen un historial de crédito sobre esas personas, aunque estén pagando su alquiler a tiempo.
La herramienta de Zillow es crucial para los hispanos, porque un 15% se considera invisible en cuanto a historial de crédito, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.
“A los hispanos les niegan el doble los préstamos hipotecarios que a los blancos, por eso esta herramienta es tan importante, ya que les permite mejorar la puntuación de crédito y prepararse para comprar una vivienda”, dijo a el Nuevo Herald Marta Rey Babarro, vicepresidenta de investigación e información de Zillow.
Zillow reporta pagos de alquiler
Rey Babarro explica que para beneficiarse de la herramienta que reporta el pago del alquiler las personas deben hacer sus pagos de manera digital a través de Zillow.
▪ Deben acceder al Renter Payments Dashboard, donde pueden elegir la opción de participar en el servicio que reporta el pago.
▪ Una vez que un inquilino opta por este servicio, Zillow identifica los pagos de alquiler a tiempo, definidos como pagos realizados dentro de los 30 días posteriores a su fecha de vencimiento.
▪ Los pagos que se hacen a tiempo se reportan mensualmente a Experian. A su vez Zillow no reporta aquellos pagos que se consideran tarde, los que se hacen 30 días después del plazo.
El servicio funciona de manera automática una vez que la persona se inscribe, aunque el inquilino puede optar por salirse cuando lo desee.
Rey Babarro apunta que la herramienta de Zillow para quienes alquilan es “una forma sencilla y gratuita de mejorar el puntaje de crédito”, que es clave para obtener mejores ofertas de intereses hipotecarios de los bancos y prestamistas. Más aun en un mercado de bienes raíces muy competitivo en que el escaso inventario y los altos interés hipotecarios dificultan el proceso de comprar.
El inquilino típico paga $2,902 al mes en Miami-Dade, según los datos más recientes de alquiler de Zillow. Esto quiere decir que si una persona puede demostrar que lleva tiempo pagando de alquiler esta cantidad, puede asumir una hipoteca similar, lo que eleva su perfil a los ojos de los bancos y lenders.
Para obtener un préstamo convencional para comprar una casa, las personas deben tener una puntuación de crédito por encima de 620, según el portal Rocket Mortgage, y 580 para un préstamo FHA.
El crédito, clave para comprar bienes raíces
Uno de los consejos de los agentes de bienes raíces a las personas que se preparan para comprar una vivienda es informarse sobre el estado de su crédito. Las compañías crediticias ofrecen un informe de puntuación de crédito gratuito al año. Para ello puede consultar su FICO score y ver las deudas que tiene, y si es necesario hacer un plan de pago para ir eliminando las deudas de tarjeta de crédito.
Si una persona logra mejorar su crédito con la ayuda de la herramienta de Zillow no solo está más preparado para comprar casa sino que puede obtener mejores tasas de interés al adquirir cualquier tipo de préstamo.
Aunque es importante tener en cuenta que si el objetivo es comprar o invertir en bienes raíces en el sur de la Florida, lo mejor es evitar adquirir nuevas deudas y pagar lo más que se pueda las existentes para calificar para un préstamo hipotecario más alto, lo que será fundamental en Miami-Dade, donde el precio de venta medio es de $650,000 para una casa y $420,000 para un condominio.
Tendencias del mercado de bienes raíces
Zillow identifica otras tendencias que marcan los intereses de los compradores y las posibilidades de comprar en el 2024:
House hacking es una vía para generar ingresos con la compra de una propiedad, y esto generalmente significa comprar una vivienda multifamiliar, como un dúplex o triplex, para alquilar una parte y vivir la otra y a la vez pagar la hipoteca con los ingresos del alquiler.
Los compradores también están adquiriendo la propiedad entre varias personas, para calificar para la hipoteca y afrontar el pago.
Rey Babarro señala que este es un recurso que están poniendo en práctica algunos millennials, que entran al mercado de bienes raíces en un momento difícil.
Un 66% de hispanos está optando por compartir la hipoteca y a su vez la responsabilidad de calificar para una vivienda, mientras que solo el 62% de la población general lo hace, indica la experta de Zillow.
También señala como otro recurso alquilar una habitación o parte de la casa, lo que los urbanizadores llaman anexo, que ayuda a los compradores a pagar la hipoteca.
Con anterioridad, la Agencia Federal de Financiamiento de Viviendas (FHFA) le abrió el camino a muchos inquilinos para comprar una vivienda, cuando Fannie Mae comenzó a considerar el historial de pago de los inquilinos a la hora de otorgar préstamos hipotecarios en el 2021.
