A medida que se acerca la temporada de huracanes, tres aseguradoras cancelan a miles de clientes de Florida

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A medida que se acerca otra temporada de huracanes en el estado, más de 50,000 clientes de seguros de hogar de Florida pronto recibirán avisos de que sus pólizas han sido canceladas o no se renovarán.

Los reguladores de seguros estatales autorizaron recientemente cancelaciones “extraordinarias” de miles de pólizas de aseguradoras con sede en Florida Universal Insurance of North America, Gulfstream Property & Casualty y Southern Fidelity.

Y el derramamiento de sangre probablemente continuará en los próximos meses con otras aseguradoras que buscan deshacerse de pólizas riesgosas o no rentables mientras se niegan a asegurar casas antiguas con techos, sistemas eléctricos y plomería que no se han actualizado para cumplir con los códigos de construcción actuales, dijo Paul Handerhan, presidente de la Asociación Federal para la Reforma de Seguros centrada en el consumidor.

“Para el consumidor promedio, las perspectivas no son brillantes”, dijo. “Habrá menos opciones a precios más altos”.

Las órdenes de consentimiento de la Oficina de Regulación de Seguros del estado que autorizan las cancelaciones anticipadas no especificaron la ubicación de los asegurados afectados, y los funcionarios de las compañías no respondieron a las solicitudes de información. Pero si la historia reciente sirve de guía, es probable que los consumidores afectados se encuentren desproporcionadamente ubicados en los condados de Broward, Miami-Dade y Palm Beach, así como en el área metropolitana de Orlando.

Las aseguradoras han estado reduciendo su exposición en los tres condados del sur de Florida durante varios años, diciendo que son la fuente de reclamos por daños inflados, litigios excesivos y fraude absoluto. La tendencia se ha extendido recientemente a los condados de Orange, Seminole, Osceola y Lake en Florida Central, sostienen las aseguradoras.

Las órdenes de consentimiento, firmadas por el Comisionado de Seguros David Altmaier, dijeron que la aprobación de las cancelaciones y no renovaciones “es un recurso legal extraordinario reservado para dirigirse a las aseguradoras que [de otra manera] están o pueden estar en una situación financiera peligrosa”.

Muchas, aunque no todas, las aseguradoras con sede en Florida han informado pérdidas operativas durante los últimos cinco años como resultado del aumento de los costos de las reclamaciones, eventos climáticos severos más frecuentes, aumento de demandas y mayores costos de reaseguro: seguros que las aseguradoras compran para garantizar que pueden pagar todas las reclamaciones después de una catástrofe.

Aquí hay detalles de lo que Altmaier autorizó en las órdenes de consentimiento:

  • Gulfstream Property and Casualty — La compañía con sede en Sarasota, que informó una pérdida neta de $22.6 millones en 2020, puede cancelar 20,311 pólizas antes de que expiren sus términos con un aviso de 45 días. Incluyen 932 pólizas para propietarios de condominios y 47 pólizas para inquilinos. Los reembolsos por el saldo de los términos de esas pólizas deben enviarse a los titulares de pólizas antes del 1 de junio.

  • Universal Insurance Company of North America — También con sede en Sarasota, la empresa puede cancelar 13,294 pólizas con un aviso de 45 días. No debe confundirse con Universal Property & Casualty, la aseguradora de propiedad más grande del estado, la compañía también informó una pérdida neta de $22.6 millones en 2020. La compañía acordó la supervisión administrativa del estado si su fusión pendiente con Universal North America Insurance Company con sede en Texas no está aprobado por los reguladores de seguros de Texas.

  • Southern Fidelity Insurance Company — Con sede en Tallahassee, la compañía fue aprobada para eliminar 19,600 pólizas residenciales durante los próximos 14 meses. Aproximadamente 2,300 clientes de seguros recibirán avisos de no renovación con menos de los 120 días de anticipación requeridos. El año pasado, los reguladores estatales autorizaron la cancelación de 23,800 pólizas luego de la fusión de Southern Fidelity con Capitol Preferred.

Los propietarios de viviendas que reciben un aviso de cancelación o no renovación deben moverse rápidamente para asegurar la cobertura con otra compañía, dice la Oficina de Regulación de Seguros en su sitio web. Los términos de las órdenes de consentimiento requieren que las empresas trabajen con los clientes afectados y sus agentes de seguros para ayudarlos a encontrar nuevos transportistas.

Muchos, si no la mayoría, de esos clientes terminarán con pocas opciones más que comprar una póliza de Citizens Property Insurance Corp., de propiedad estatal, la llamada “aseguradora de último recurso”. Las pólizas de Citizens se consideran inferiores a las pólizas del mercado privado porque la empresa limita la cobertura de responsabilidad personal y somete a sus clientes a recargos si Citizens no puede pagar todas las reclamaciones después de una catástrofe.

Citizens ha estado creciendo rápidamente a medida que las aseguradoras del mercado privado cancelan y se niegan a renovar las pólizas de Florida. Ese crecimiento preocupa a los legisladores que saben que la incapacidad de un Citizens hinchado para pagar todos los reclamos después de una gran tormenta provocará no solo recargos para los clientes de Citizens, sino también recargos para todos los clientes de seguros de propiedad en Florida.

Citizens, que se expande y contrae según lo justifiquen las condiciones del mercado, está creciendo en unas 5,000 pólizas por semana y podría llegar a las 700,000 para fin de año. En 2018, había caído a 452,000 pólizas.

Handerhan dijo que los titulares de pólizas que reciban avisos de cancelación o no renovación deben comunicarse con numerosos agentes si es necesario para averiguar si otra compañía los asegurará a un precio asequible. Deberían conformarse con Citizens solo si no pueden encontrar una alternativa viable, dijo.

El portavoz de Citizens, Michael Peltier, dijo que no sabe cuántas de las pólizas canceladas terminarán en Citizens. Pero la empresa está preparada para ellos, dijo.

“Estamos en una buena posición para manejar cualquier política que se nos presente”, dijo por correo electrónico. “Hemos estado en modo de aceleración durante algún tiempo a medida que respondemos a las condiciones del mercado durante el año pasado”.

En última instancia, los propietarios de viviendas antiguas en Florida tendrán que tomar decisiones serias y costosas si quieren evitar ir con Citizens, dijo Handerhan. Cada vez más empresas están decidiendo que es demasiado caro asegurar casas que no se ajustan a los códigos de construcción actuales, dijo.

Como resultado, “los propietarios de propiedades más antiguas tendrán que hurgar en sus bolsillos y llegar al código actual” antes de que las aseguradoras acepten su negocio, dijo.

Joesph Petrelli, presidente de la firma de calificación de solidez de seguros Demotech, dijo que podrían seguir más cancelaciones, gracias a que la Legislatura de Florida no aprobó reformas legales que habrían reducido drásticamente las obligaciones de las aseguradoras de pagar las reclamaciones de reemplazo de techos y recortado los incentivos financieros para los abogados que demandan a las aseguradoras. .

“El estado del mercado de seguros de propiedad residencial en Florida es tal que los transportistas están reconsiderando sus modelos comerciales y sus operaciones”, dijo Petrelli por correo electrónico.

Si bien se espera que las reformas que se aprobaron, y que actualmente esperan la firma del gobernador, reduzcan los costos para las aseguradoras, esas reducciones no se harán evidentes hasta dentro de 12 a 15 meses, dijo Handerhan.

Ron Hurtibise cubre temas de consumidores, seguros, viajes y muchos otros asuntos comerciales. Puede ser contactado en rhurtibise@sun-sentinel.com o 954-356-4071.

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