Haz estas 5 cosas en 2023 y serás significativamente más rico

Cambiar hábitos dañinos y trazar propósitos claros o metas alcanzables son algunas de las resoluciones más comunes para empezar el año con un buen impulso, especialmente si están enfocadas a proteger las finanzas personales y crear riqueza.

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Haz estas 5 cosas en 2023 y serás significativamente más rico. Foto: Getty Images

Al cierre de un año en el que el impacto de la Covid dejó aún más vulnerable la economía global y abrió las puertas a una posible recesión, los expertos han aprendido que existen formas no tan convencionales de reajustar nuestros objetivos financieros y, en última instancia, ahorrar más en 2023.

Los trucos más sugeridos el año pasado no resultaron ser los mejores, según la columnista de finanzas de MarketWatch Alisa Wolfson. La mayoría dejó a la gente “cansada y, francamente, no les ahorró toneladas de dinero”, escribió en un artículo el lunes.

Citando a los expertos que consultó en los últimos meses, Wolfson compartió las 10 formas clave en que los administradores de patrimonio y los asesores financieros recomiendan acumular dinero adicional.

1. Cambia a una cuenta de ahorros de alto rendimiento

Una cuenta de ahorro de alto rendimiento es una cuenta de depósito, generalmente ofrecida por bancos online y cooperativas de crédito, que ofrece una tasa de interés mucho más alta que las cuentas de ahorro tradicionales.

Aparte de la tasa de interés más alta, las cuentas de ahorro de alto rendimiento funcionan igual que otras cuentas de ahorro. Depositas dinero en la cuenta y, a cambio, el banco te paga intereses. Puedes realizar retiros según sea necesario.

Abrir este tipo de cuenta puede ayudarte a reservar dinero para un fondo de emergencia, un auto nuevo o usado, el pago inicial en una casa o una boda.

Según Forbes, una cuenta de ahorros de alto rendimiento no suele ser una buena opción para la jubilación. En ese caso, es mejor una cuenta de jubilación con ventajas impositivas o una cuenta de inversión sujeta a impuestos.

Los profesionales dicen que necesitas un fondo de emergencia de entre 3 y 12 meses de gastos esenciales. Muchas cuentas de ahorro online están pagando más de lo que han pagado en más de una década. Este interés, que puede alcanzar hasta el 4% y, a veces, más, es básicamente dinero gratis que se agrega a tu cuenta.

Por el contrario, las cuentas de ahorro tradicionales pagan un 0.19%. En una cuenta de ahorro con $50,000 que paga 4%, el interés ganado es de alrededor de US$ 2.000, contra los $95 de una cuenta tradicional.

2. Este año podrás añadir más dinero a tu 401(k)

A partir de este año, las personas podrán contribuir con US$ 22.500 a sus planes 401(k), frente a los US$ 20.500 permitidos en 2022. Las contribuciones anuales de IRA aumentan a US$ 6.500. Si puedes maximizarlos, hazlo, dicen los profesionales.

El plan 401(k) es una cuenta de pensión personal de contribución definida patrocinada por el empleador. “Asegúrate de estar contribuyendo lo suficiente al plan de jubilación de tu empleador para recibir la contribución equivalente máxima”, dijo a MarketWatch Bradley Nelson, planificador financiero certificado de Point Loma Advisors.

“Las contribuciones paralelas son literalmente dinero gratis”, recordó

3. Considera los Bonos I

Los bonos I son un tipo de bono de ahorro diseñado para proteger el valor de tu efectivo de la inflación. Con la inflación en máximos de cuatro décadas en Estados Unidos, los inversionistas están cada vez más interesados en buscar un mayor rendimiento y menor riesgo. Y los bonos I cumplen con los requisitos.

En otro artículo, la revista Forbes recuerda que la tasa de interés actual de los bonos I es de 6.89 %, que se aplicará hasta abril de 2023.

“Si tienes ahorros adicionales más allá de tu fondo de emergencia, puede valer la pena considerar los I-Bonds. Estos están pagando más del doble de las tasas de interés bancarias más altas, 6.89 %, en comparación con las tasas bancarias competitivas actuales del 3%”, dice Autumn Campbell, planificadora financiera certificada de Facet Wealth.

4. Deshazte del seguro hipotecario privado (PMI)

“Si está pagando el PMI de su casa porque tiene menos del 20% de pago inicial, considere hacer una tasación de su casa para ver si el valor se ha apreciado lo suficiente como para que su capital esté por encima del 20%. Eliminar su pago de PMI liberará una buena cantidad de ahorros”, recomienda Alexis Woodward de Blend Wealth.

Esto se debe a que el valor acumulado de la vivienda se encuentra en un nivel récord en este momento. La mayoría de los prestatarios pagan entre $30 y $70 al mes en primas del PMI por cada US$ 100.000 prestados.

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La inflación todavía se siente, así que el consejo de los expertos aquí es simplemente ahorrar. Foto: Getty Images

El PMI es un tipo de seguro hipotecario que quizás debas pagar si tienes un préstamo convencional. Al igual que otros tipos de seguro hipotecario, el PMI protege al prestamista, no a ti, si deja de hacer los pagos de su préstamo.

5. Opta por una transferencia de saldo

Varias tarjetas de crédito ahora ofrecen 0% de interés por entre 18 y 21 meses, subraya MarketWatch.

“Si tienes una deuda de tarjeta de crédito recurrente, puede valer la pena considerar una transferencia de saldo. Ignore las ventajas de los puntos si está enfocado en el pago de la deuda. Reducir su interés podría tener un impacto sustancial en su línea de tiempo de pago”, añadió Campbell.

Incluso, puedes contactar con tu administrador de tarjeta de crédito actual y pedirle una tasa más baja, eso podría incluso reducir tu tasa de interés actual en una cantidad significativa.

6. Bonus tip: No compres ese auto ni hagas ese viaje

La inflación todavía se siente. Los precios de los automóviles, los viajes y los alimentos todavía no se han recuperado del todo, así que el consejo de los expertos aquí es simplemente cortar gastos no tan necesarios.

En general, las tarifas aéreas aumentaron un 42.9% desde septiembre de 2021 hasta septiembre de 2022, mientras que el precio promedio de un automóvil superó los US$ 47.000 en diciembre, frente a los US$ 40.000 de la primavera anterior.

“Si estás pensando en comprar un automóvil más nuevo, compare el costo de eso con mantener su vehículo actual por uno o dos años más. Compare los costos de propiedad de los modelos de lujo, rendimiento y SUV con alternativas más económicas. Tal vez le gustaría agregar regularmente más a sus inversiones que conducir un vehículo de alto costo”, dice Nelson.

Como las vacaciones también son más caras, los expertos recomiendan viajar con amigos y otras familias, para así dividir el costo del alojamiento, sugirió la planificadora financiera certificada Alexis Woodward de Blend Wealth.

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